Betalingssikring

NEM - BETALINGSSIKRING
for låntagere hos D:E:R A/S (cvr-nr 21478008).

NEM - Betalingssikring med forsikringsydelser ved Dødsfald, Uarbejdsdygtighed og Ufrivillig Arbejdsløshed.

1. INDLEDNING
Forsikringsbetingelserne indeholder nærmere oplysninger om de forsikringsydelser, som Forsikrede er berettiget til under ovennævnte forsikringsordning, såfremt Forsikrede dør, bliver Uarbejdsdygtig eller ufrivillig Arbejdsløs. I forsikringsbetingelserne er også beskrevet undtagelserne og begrænsningerne i forsikringsselskabets ansvar. Enkelte ord i forsikringsbetingelserne har en særlig betydning. Disse er skrevet med stort forbogstav og forklaret under punkt 3.

2. TILMELDING TIL FORSIKRINGSORDNINGEN
Forsikringen kan omfatte en person, der har indgået Kreditaftale med Långiver forudsat, at pågældende:

• er mindst 18 år men under 60 år,
• er indehaver af en Kreditaftale som angivet ovenfor, og 
• er bosat i Danmark.
  

3. DEFINITIONER
Afskedigelse/afskediget:
Forsikrede er uden arbejde som en direkte følge af arbejdsgivers opsigelse.
Ansat/arbejdstager:
Forsikrede, der er ansat mod betaling hos en enkeltperson eller i en organisation/selskab, er at anse som ansat/arbejdstager. Selvstændige erhvervsdrivende anses ikke for at være ansat/arbejdstager.
Arbejdsløs/arbejdsløshed:
Forsikrede er uden arbejde som en direkte følge af arbejdsgivers opsigelse, er registreret som arbejdsløs ved et Jobcenter og er aktivt jobsøgende.
Uarbejdsdygtighed/uarbejdsdygtig
Medicinsk tilstand bekræftet af en Læge og som forhindrer Forsikrede i at udføre sit sædvanlige arbejde, et tilsvarende arbejde eller andet arbejde, som Forsikrede qua sin erfaring, uddannelse eller oplæring er kvalificeret til at udøve. Forsikrede skal være 100 % fraværende fra sådant arbejde som følge af sygdom eller ulykke.
FAL:
Bekendtgørelse af Lov nr. 999 af 5. oktober 2006 om forsikringsaftaler.
Forsikrede:
Forsikrede er en Låntager der har en Kreditaftale med D:E:R A/S, og som har valgt at tegne en NEM - Betalingssikring.
Forsikringens Ophørsdato:
Forsikringens Ophørsdato er den samme som Kreditaftalens ophørsdato, dog senest 5 år ( 60 måneder) regnet fra Forsikringens Startdato. Forsikringen kan også ophøre af de årsager, der er nævnt i Punkt 10 i nærværende forsikringsbetingelser.
Forsikringens Startdato:
Den dato, hvor Långiver har registreret Betalingssikringen, og Forsikrings-selskabet har overtaget ansvaret iht. Forsikringsaftalen.
Forsikringsaftalen:
Aftale om Betalingssikring mellem D:E:R A/S og Forsikringsselskabet.
Forsikringsselskab:
AmTrust International Underwriters Ltd., 40 Westland Row, Dublin 2, Ireland.
Forsikringsperioden:
Perioden fra Forsikringens Startdato til Forsikringens Ophørsdato, svarende til Kreditaftalens løbetid, dog maksimalt 5 år og forudsat at Forsikrede betaler præmien til Långiver.
Hændelsestidspunkt:
Den dag Forsikrede dør eller bliver sygemeldt. Mht. dækning for arbejdsløshed er hændelsestidspunktet 1. dag efter opsigelsesvarsels udløb.
Kreditaftale:
Forsikredes Kreditaftale der er indgået med D:E:R A/S.
Legemlig skade:
Skade på Forsikredes legeme, der udelukkende og direkte er et resultat af en Ulykke, sket i forsikringsperioden.
Læge:
Læge autoriseret af Sundhedsstyrelsen.
Långiver:
D:E:R A/S.
Långivers repræsentant:
Aon Denmark Insurance Services A/S, herefter kaldet ADIS.
Låntager:
Enkeltperson, som har indgået Kreditaftale med D:E:R A/S og har tegnet NEM - Betalingssikring. Herefter kaldet Forsikrede.
Maksimal kredit:
Den maksimale kredit fastsat i den enkelte aftale mellem Forsikrede og D:E:R A/S, maksimeret til DKK 60.000,-.
Månedlig erstatning:
Erstatninger under Forsikringsbetingelsernes punkt 4.2 og 4.3, modsvarer Kreditaftalens månedlige forfaldne beløb på Hændelsestidspunktet. 
Patologisk oprindelse:
Lidelse uden forbindelse med udefrakommende påvirkning.
Ulykke:
En pludselig hændelse, der forårsager personskade.
Udestående beløb:
Det beløb, som på Hændelsestidspunktet er udestående på Kreditaftalen.
4. FORSIKRINGSDÆKNING - FORSIKRINGSSUM
4.1 ERSTATNING VED DØDSFALD
4.1.1 Betingelser for erstatning
Med de begrænsninger, som følger af de øvrige bestemmelser i forsikringsbetingelserne, erstatter Forsikringsselskabet ydelser som beskrevet i punkt 4.1.2, såfremt Forsikrede dør i Forsikringsperioden.
4.1.2 Erstatning ved Dødsfald
Såfremt Forsikrede i Forsikringsperioden dør på grund af sygdom eller ulykke, erstatter Forsikringsselskabet Udestående saldo.
Forsikringsselskabets ansvar er begrænset til Maksimal kredit.
Erstatninger fra Forsikringsselskabet udbetales til Långiver.
4.2 ERSTATNING VED MIDLERTIDIG UARBEJDSDYGTIGHED
4.2.1 Betingelser for Uarbejdsdygtighedserstatning
Med de begrænsninger, som følger af de øvrige bestemmelser i disse Forsikringsbetingelser, erstatter Forsikringsselskabet ydelser som beskrevet i punkt 4.2.2, såfremt Forsikrede er fraværende fra sit normale arbejde som følge af Uarbejdsdygtighed. Retten til forsikringserstatning indtræder, efter Forsikrede har været sygemeldt i mindst 2 sammenhængende måneder. Forsikringserstatningen er betinget af, at der fremlægges sygemelding fra Læge, hvor Forsikredes diagnose fremgår, og af at Forsikrede er under behandling af Læge så længe Uarbejdsdygtigheden vedvarer. Forsikrede har kun ret til forsikringserstatninger, såfremt sygemeldingen skyldes sygdom, som har givet symptomer tidligst 3 måneder efter Forsikringens Startdato.
Forsikringsselskabet kan kræve, at Forsikrede underlægges en vurdering af en uafhængig Læge, der tager stilling til, om Forsikrede er at betragte som Uarbejdsdygtig i henhold til denne forsikringsdækning. Forsikringsselskabet erstatter udgifterne til denne lægeundersøgelse.
Tidligere færdigbehandlede sygdomme er dækket, hvis Forsikrede har været raskmeldt og symptomfri i mindst 12 måneder.
Såfremt Forsikrede, efter at have vendt tilbage til lønnet arbejde, ikke bliver uarbejdsdygtig på ny i løbet af de 12 påfølgende måneder, har Forsikrede ret til yderligere ydelser under denne forsikring, såfremt han/hun derefter bliver uarbejdsdygtig på ny.
4.2.2 Erstatning ved Uarbejdsdygtighed
Forsikringsselskabets erstatning sker som en Månedlig udbetaling til Långiver i maksimum 12 måneder. Der erstattes for hele måneder. Forsikringsselskabet erstatter en ny Månedlig ydelse for hver hele periode på en måned, hvor Forsikrede er uarbejdsdygtig, indtil det første af følgende forhold indtræffer:

• Forsikrede starter helt eller delvis på arbejde igen efter raskmelding.
• Kreditaftalens saldo er nedbragt til Kr. 0 (nul).
• Forsikringens Ophørsdato.
  

Erstatninger fra Forsikringsselskabet udbetales til Långiver
4.3 ERSTATNING VED UFRIVILLIG ARBEJDSLØSHED
4.3.1 Betingelser for Arbejdsløshedserstatning
Med de begrænsninger, der følger af de øvrige bestemmelser i forsikringsbetingelserne, erstatter Forsikringsselskabet en ydelse som beskrevet i punkt 4.3.2, såfremt Forsikrede er Arbejdsløs og uden arbejde i mindst 2 sammenhængende måneder. Forsikringsdækningen er kun gældende for personer, der har været fastansat i en fuldtidsstilling (mere end 22 timer om ugen). Forsikringsdækningen er ikke gældende for tidsbegrænsede arbejdsaftaler, for Selvstændigt erhvervsdrivende eller personer, der ikke har lønnet arbejde. Forsikringsselskabet erstatter ingen ydelser for Arbejdsløshed såfremt:

• arbejdsløsheden skyldes forsikrede selv frivilligt har sagt sit job op
• der forekommer regelmæssigt eller sæsonpræget arbejdsløshed inden for Forsikredes fag
• arbejdsløsheden indtræffer direkte eller indirekte som følge af Forsikredes misligholdelse af ansættelseskontrakten
• arbejdsløsheden skyldes, at Forsikrede har deltaget i en strejke, en lockout eller en ulovlig handling, eller
• arbejdsløsheden indtræffer eller varsles inden 3 måneder efter Startdato, eller
• Forsikrede ikke var i fast fuldtidsarbejde (mere end 22 timer om ugen) sammenhængende i 3 måneder umiddelbart før Forsikrede blev Arbejdsløs.
  

Forsikringsselskabet erstatter ingen ydelse for arbejdsløshed for eventuelle tidsrum, hvor Forsikrede er ophørt med at arbejde før den effektive opsigelsesdato angivet af Forsikredes arbejdsgiver eller for perioden fra det tidspunkt, hvor Forsikrede mod vederlag er fratrådt sit arbejde og til udløbet af det aftalte/lovlige opsigelsesvarsel.
Såfremt Forsikrede, efter at have vendt tilbage til lønnet arbejde, ikke bliver arbejdsløs på ny i løbet af de 12 påfølgende måneder, har Forsikrede ret til yderligere ydelser under denne forsikring, såfremt han/hun derefter bliver arbejdsløs på ny.
4.3.2 Erstatning ved Arbejdsløshed
Forsikringsselskabets erstatning sker som en Månedlig udbetaling i maksimum 12 måneder. Forsikringsselskabet erstatter for hver hele måned, hvor Forsikrede er arbejdsløs, indtil det første af følgende forhold indtræffer:
•    Forsikrede vender tilbage til arbejde.
•    Kreditaftalens saldo er nedbragt til Kr. 0 (nul).
•    Forsikringens Ophørsdato.
Erstatninger fra Forsikringsselskabet udbetales til Långiver

5. UNDTAGELSER FRA FORSIKRINGSDÆKNING
Følgende er undtaget fra den forsikringsdækning, der er beskrevet i punkt 4.
5.1 Generelle undtagelser   
Forsikringsselskabet erstatter ingen ydelser ved død, Uarbejdsdygtighed eller Arbejdsløshed, der direkte eller indirekte skyldes:

• krig, kamphandling fra fremmed magt, fjendtlighed (hvad enten der erklæres krig eller ikke), terrorisme eller terrorhandling, oprør eller forstyrrelser af den offentlige orden,
• ioniserende bestråling eller radioaktiv forurening fra atomaffald, som fremstilles ved forbrænding af kernebrændsel
• radioaktive, giftige, eksplosive eller andre farlige egenskaber ved atomindretninger eller - komponenter
• HIV (Human Immundefekt Virus) og/eller øvrige HIV-relaterede sygdomme, herunder AIDS 
• svangerskab eller fødsel
• alle tilstande forbundet med ryggen eller rygsøjlen, med mindre der fremlægges relevant medicinsk dokumentation, som påviser, at forholdet har en patologisk oprindelse
• skaden er et resultat af kriminelle eller ulovlige handlinger, som Forsikrede har begået
• enhver sygdom forårsaget af alkohol eller narkotikamisbrug
• deltagelse i professionel sport
• flyvning, bortset fra almindelig transport af den Forsikrede som betalende passager ved ordinær, kommerciel, civil ruteflyvning
• farlig sportsudøvelse, eksempelvis – men ikke begrænset til – motorsport, paraglidning, amerikansk fodbold, bobslæde, dykning, bjergbestigning og krigsleg
• medicinske behandlinger, som ikke er lægeligt påkrævet, eller
• æstetisk og kosmetisk kur, herunder plastiske operationer, som ikke er lægeligt påkrævet
  

5.2 Undtagelser ved selvmord
Har Forsikrede taget eller forsøgt at tage sit eget liv, har Forsikrede kun krav på dækning, såfremt det er sket mere end ét år efter, at Forsikringsselskabets ansvar begyndte at løbe, eller det må antages, at forsikringen blev tegnet uden henblik på selvmord.
Forsikringsselskabet erstatter ikke ved dødsfald eller uarbejdsdygtighed som følge af selvmord eller forsøg på selvmord, når dette er en følge af en lægelig konstateret sindslidelse.
5.3 Øvrige undtagelser
I øvrigt er erstatningen for samtlige forsikringsdækninger begrænset af reglerne i FAL §§ 18-20 om forsætlig og uagtsom fremkaldelse af forsikringsbegivenheden.

6. FORHOLDET MELLEM DE FORSKELLIGE FORSIKRINGS-DÆKNINGER
Så længe der erstattes ydelser under en af forsikringsdækningerne, har Forsikrede ikke krav på erstatning under en anden forsikringsdækning på denne aftale. Der kan m.a.o. ikke rejses mere end ét krav inden for samme tidsrum.
Erstatning under punkt 4.2 og 4.3 fratager ikke Forsikrede retten til senere erstatning under punkt 4.1.
Erstatning under punkt 4.2 og 4.3 fratager ikke Forsikrede retten til senere erstatning under et andet af punkterne 4.2 eller 4.3.
Forsikringsselskabets ansvar er i alle tilfælde begrænset for samtlige forsikringsdækninger til Maksimal kredit.

7. ERSTATNING AF YDELSER UNDER FORSIKRINGEN
Enhver erstatning i forbindelse med forsikringsdækning udbetales fra Forsikringsselskabet til Långiver.
Forsikringsselskabet udbetaler ikke erstatning direkte til Forsikrede.

8. PRÆMIE
8.1 Præmiebetaling
Forsikringspræmien fremgår af Kreditaftalen og betalingsfristen følger denne.

9. DÆKNINGENS VARIGHED
Dækningen træder i kraft den dato Långiver har registreret Betalingssikringen, og Forsikringsselskabet har overtaget ansvaret i henhold til Forsikringsaftalen, men kun indenfor den forsikringsperiode, der er angivet på Forsikredes Kreditaftale, og ophører, når det første af følgende forhold indtræffer:

• Forsikredes 65 års fødselsdag, eller ved tidligere tvungen eller frivillig pensionering. Forsikrede er ansvarlig for at give varsel til Forsikringsselskabet om pensionering, selv om Kreditaftalen med D:E:R A/S løber videre.
• datoen for Forsikredes død
• datoen for Forsikringsaftalens ophør, eller 
• datoen for ophør af Forsikringen iht. pkt. 10.
• Kreditaftale med D:E:R A/S ophører
  

10. OPSIGELSE AF FORSIKRINGEN I FORSIKRINGSTIDEN
10.1 Opsigelse fra forsikredes side
Såfremt Forsikrede opsiger forsikringen indenfor en måned fra Forsikringens Startdato vil betalt præmie blive refunderet. Herefter kan forsikringen ikke opsiges, se dog nedenstående.
10.2 Forsikringsselskabets ret til at opsige aftalen i forsikringsperioden
Forsikringsselskabet kan opsige forsikringsdækningen i Forsikringsperioden i overensstemmelse med reglerne i FAL.
10.3 Ophør ved inkasso eller misbrug
Långiver kan til enhver tid opsige Forsikredes Kontrakter som følge af misligholdelse og derved ophører forsikringen jfr. reglerne i FAL.

11. GENERELLE BETINGELSER
11.1 MEDDELELSE OM KRAV UNDER FORSIKRINGSAFTALEN
11.1.1. Fremgangsmåde ved skade
Krav under forsikringsaftalen skal, uden ugrundet ophold og på særlig skadeanmeldelsesblanket, meddeles Forsikringsselskabet via ADIS på
mail DERkredit@aon.dk eller telefon 70 27 70 32.
Forsikrede skal fremlægge dokumentation hver måned, der viser, at Forsikrede er Uarbejdsdygtig eller Ufrivillig Arbejdsløs og denne skal sendes til Forsikringsselskabet via ADIS senest den 20. i hver måned. Såfremt dokumentationen ikke er fremlagt inden den 20., standses erstatningen under forsikringsaftalen indtil ADIS modtager dokumentationen. Herefter erstattes under forsikringsaftalen for den periode, hvor erstatningen blev standset.
Såfremt det er nødvendigt med yderligere dokumentation for at fastslå om Forsikrede har et krav om forsikringsdækningen, kan Forsikrings selskabet efter fuldmagt fra Forsikrede, indhente yderligere dokumentation for at vurdere, om kravet er dækningsberettiget. Forsikrede kan i den forbindelse blive anmodet om at underkaste sig undersøgelse af anden Læge eller medicinsk sagkyndig, hvorved Forsikringsselskabet dækker omkostningerne. 
11.2.2 Anmeldelse af skade
Forsikrede skal hurtigst muligt og senest inden 6 mdr. fra hændelsestidspunktet give Forsikringsselskabet via ADIS meddelelse om krav mod denne forsikring enten via mail eller telefon se kontaktoplysninger under punkt. 11.1.1.
11.3 Forældelse af krav
Såfremt Forsikrede ikke har anlagt sag eller krævet nævnsbehandling inden 3 måneder regnet fra den dag, Forsikringsselskabet skriftlig meddelte Forsikrede, at det afslår krav om dækning og samtidigt mindede Forsikrede om fristen for at rejse sag, dens længde og følgen af overskridelse heraf, er kravet forældet. Jf. FAL § 30 stk. 2.
Krav forældes efter 2 år fra det tidspunkt, hvor Forsikrede fik kundskab om, at Forsikrede har et krav mod forsikringsselskabet jfr. bestemmelserne i FAL § 29.
11.4 Lovvalg
Forsikringsaftalen er underlagt den danske Forsikringsaftalelov, jf. Bekendtgørelse af lov nr. 999 af 5. oktober 2006, om forsikringsaftaler. Tvister afgøres ved dansk domstol.

12. PERSONOPLYSNINGER
Såfremt der anmeldes krav under forsikringen, er Forsikrede forpligtet til at give ADIS på Forsikringsselskabets vegne og/eller Långiver samtykke til at indhente oplysninger fra læge og sundhedsinstitutioner, hvor Forsikrede har været til undersøgelse og/eller behandling. Forsikrede forpligter sig ligeledes til at fritage lægerne og sundhedsinstitutionerne for deres tavshedspligt, selvom oplysningerne kan indebære tab eller reduktion af rettigheder under forsikringen.

12. SÆRLIGE BETINGELSER
I henhold til Lov om Forsikringsformidling §31 gøres opmærksom på at:

• Dette dokument udgør de fulde forsikringsbetingelser, der udleveres ved forsikringens tegning.
• Visse typer skader vil ligeledes kunne være dækket af andre forsikringer. Forsikringen dækker subsidiært i forhold til disse forsikringer.
• Der er 30 dages fortrydelsesret for tegnet forsikring.
• Klager over forsikringsaftalen kan rettes til Ankenævnet for Forsikring.
• Skader anmeldes til forsikringsselskabet via ADIS tlf. 70 27 70 32.    
• Formidleren modtager provision for salg af forsikringen. Kunden kan ved skriftlig henvendelse til D:E:R A/S få oplyst provisionens størrelse.
  

14. KLAGEADGANG:
Forsikrede, der har noget at klage over i tilknytning til Forsikringsaftalen eller skadebehandlingen, kan tage dette skriftligt op med:

AmTrust International Underwriters Ltd 
c/o Aon Denmark Insurance Services A/S
Strandgade 4C
1401    København K
Att: NEM - Betalingssikring
    Telefon +45 70 27 70 32
    Telefax +45 32 69 70 69
    E-mail :DERkredit@aon.dk
   
Forsikringsselskabets afgørelse kan indbringes for:

Ankenævnet for Forsikring
Anker Heegaards Gade 2
Box 360
1572 København V.
Telefon 33 15 89 00 mellem kl. 10:00 og 13:00
Fax: 33 15 89 10
For yderligere oplysninger henvises til www.ankeforsikring.dk.

Ankenævnet for Forsikring er et upartisk nævn. I nævnet sidder repræsentanter for såvel Forbrugerrådet som forsikringserhvervet.

Klagen til Ankenævnet skal sendes på et særligt skema, som kan rekvireres hos Ankenævnet for Forsikring.

Ankenævnet kan dog kun behandle klagen, hvis forsikrede:
a)    forgæves har prøvet at få en tilfredsstillende ordning med forsikringsselskabet efter at tvist er opstået, eller
b)    til Ankenævnet betaler et gebyr fastsat af Ankenævnet

Gebyret betales tilbage
a)    hvis forsikrede helt eller delvist får medhold i klagen
b)    hvis Ankenævnet afviser at behandle sagen
c)    hvis forsikrede selv tilbagekalder klagen

 Til toppen